Het afgelopen decennium is het op de huizenmarkt erg onrustig geweest. Van hoge prijzen in 2008, naar een gemiddelde daling van 25 procent in 2013, naar wederom hoge prijzen in 2017. Het afgelopen jaar is er vooral in de grote steden alweer een omslag zichtbaar van een kopers- naar een verkopersmarkt, en moet er boven de vraagprijs geboden worden om het huis te bemachtigen. Een van de redenen waarom een huis kopen weer interessant is, is de lage hypotheekrente.
Huidige hypotheek oversluiten
Heb jij een aantal jaar geleden al een huis gekocht, en woon je daar nog steeds met veel plezier? Dan hoef je zeker niet te gaan verhuizen, maar kun je wel een graantje meepikken van de lage rentestanden. Dit komt doordat je bij het afsluiten van een hypotheek waarschijnlijk hebt gekozen voor een bepaalde rentevaste periode. Loopt die periode af, dan kun je de hypotheek laten oversluiten tegen de huidige lage tarieven. Wij Nederlanders zijn altijd een volk geweest dat voor stabiele zekerheid ging. Dat zie je terug in het feit dat 80 procent kiest voor een lange rentevaste periode, terwijl dit uiteindelijk zeker niet altijd de beste keuze bleek te zijn.
Loopt de rentevaste periode haast af?
Grote kans dus dat ook jij ooit hebt gekozen voor een lange rentevaste periode, terwijl de rente relatief hoog was. Als jij een hypotheek hebt met nog een hoge rente waarvan de rentevaste periode haast afloopt, kun je echter je maandlasten verlagen door deze over te laten sluiten. Na afloop van de rentevaste periode kun je zonder boete bij je huidige of een andere hypotheekverstrekker een rentevaste periode kiezen, met de daarbij behorende rentestand. Bij een andere hypotheekverstrekker wordt de aanvraag wel als normale nieuwe hypotheek gezien, en wordt de waarde van het huis opnieuw getaxeerd en je inkomen beoordeeld.
Veranderde hypotheeknormen
Staat jouw huis onder water (met een hogere hypotheek dan dat het huis bij verkoop op zou brengen), dan zal geen andere bank je een hypotheek verstrekken maar kun je alleen terecht bij je huidige. Denk je erover na je hypotheek over te sluiten, dan is het belangrijk goed te kijken naar de actuele hypotheeknormen. Deze zijn namelijk erg aangescherpt de afgelopen jaren. Zo kan bij een NHG-hypotheek nog maar maximaal 50 procent uit een aflossingsvrij deel bestaan. Mogelijk moet je daardoor extra aflossen, waardoor je maandlasten niet lager worden.
Rentevaste periode nog niet voorbij?
Ook wanneer de rentevaste periode nog niet afloopt, is het mogelijk de hypotheek over te sluiten. In dit geval zal echter de hypotheekverstrekker een boete opleggen ter compensatie voor de gemiste rente. Welk geval ook van jou op toepassing is, het is belangrijk altijd goed door te rekenen wat eventuele kosten van het oversluiten zijn, en hoeveel het scheelt in maandlasten door de lagere rente.
