Een verbouwing financieren kent verschillende mogelijkheden, die allemaal afhangen van jouw situatie. Wat voor de één verstandig is, kan voor de ander juist een heel slechte keuze zijn. Daarom is het altijd verstandig om je goed in te lezen en van tevoren te bepalen welke keuze het best bij jou past. Een verbouwing financieren: wat zijn de mogelijkheden?
Spaargeld opnemen
Geld lenen kost geld. Daarom is het voordelig als je je verbouwing zelf kunt financieren uit je spaargeld. Toch kan het soms voordeliger zijn om te lenen, omdat de rente fiscaal aftrekbaar is. Reken dus van tevoren uit hoeveel je de kwijt bent aan rente en hoeveel je terug kunt krijgen door middel van aftrek. Een andere situatie om te lenen in plaats van spaargeld te gebruiken, is dat je nog andere kosten in het verschiet hebt waarvoor andere regels gelden. Wil je bijvoorbeeld geld lenen om een auto te kopen, dan is de rente die je daarover betaald niet aftrekbaar van de belasting. Het financieren van je verbouwing kun je dan beter regelen via de lening, terwijl je je spaargeld gebruikt voor de nieuwe auto.
Lening bij vrienden / kennissen
Het lenen van vrienden en kennissen (of familieleden) kan een stuk voordeliger zijn dan de persoonlijke lening. Het heeft echter ook een nadeel: een lening kan de onderlinge relatie behoorlijk verstoren. Er kunnen problemen ontstaan als afspraken onduidelijk worden gemaakt. Zorg dus altijd voor duidelijke afspraken bij de notaris en hou de lening zo zakelijk mogelijk. Verder kan het zijn dat je je ‘gecontroleerd’ gaat voelen als degene van wie je hebt geleend komt kijken. Het kan de bank weinig schelen of jij de badkamer wit of knaloranje maakt, maar als de kennis van wie jij het geld hebt geleend het ziet, zal hij er vast wel een mening over hebben…
Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening kan worden afgesloten bij een bank of bij speciale leen-instanties. Vooral bij online afgesloten leningen moet je goed opletten met kleine lettertjes. Echter, de meeste instanties hebben een keurmerk, waaraan je kunt zien dat ze betrouwbare partners zijn. Een verbouwing financieren door middel van de persoonlijke lening kan wanneer het bedrag lager is dan 25.000 euro. Meestal kun je niet meer lenen en omdat je binnen 10 jaar de lening moet aflossen is het ook niet verstandig meer te lenen. Heb je een grotere verbouwing gepland staan, dan kun je beter op een andere manier de financiering regelen.
Verhoging hypotheek of bouwdepot
Wil je je eigen woning verbouwen, dan is het optie om te kijken of je de hypotheek kunt verhogen. Heb je al een deel van de hypotheek afgelost, dan is het vaak wel mogelijk om de hypotheek te verhogen. De bank wil wel altijd zien wat jouw plannen zijn en of deze de waarde van de woning zullen vermeerderen. Ga je verhuizen naar een nieuwe woning, dan is ook een bouwdepot een goede optie. Je kunt bovenop de hypotheek die je nodig hebt meer geld lenen, dat vast komt te staan in een bouwdepot. Vervolgens kun je uit dit depot de rekeningen betalen. Het bouwdepot zit gekoppeld aan je hypotheek, waardoor je ruimschoots de tijd krijgt dit af te lossen tegen vriendelijke rentes.
Tweede hypotheek
De laatste manier om je verbouwing te financieren is het aanschaffen van een tweede hypotheek. Zeker in de huidige tijd staan banken hier niet om te springen, dus je zult wel aan moeten komen met een goed onderbouwd verhaal. Verder moet je duidelijke plannen indienen en kunnen aantonen dat je inkomen hoog genoeg is om beide hypotheken af te betalen. Je kunt op deze manier meer lenen dan via een persoonlijke lening, maar het krijgen van de tweede hypotheek is niet altijd gemakkelijk.
Wil je je huis verbouwen, dan kom je bij één van deze vijf methodes terecht om de verbouwing te financieren. Bij grote verbouwingen is het vooral handig als je kijkt naar de duurzaamheid van het resultaat, want soms zijn er extra mogelijkheden voor subsidies of een lagere rente. Geef dit dus altijd aan wanneer je op gesprek gaat om een lening rond te krijgen – soms kan de bank je meer dan 0,5% lagere rente rekenen omdat jouw verbouwing duurzaam is!
